目录  

 1、Web3出金为啥难了？

2.1、主流交易所币商

2.2、野鸡交易所

2.3、场外担保交易

2.4、灰产平台出金

2.5、U卡

2.6、线下交易

2.7、自媒体承兑商

2.8、兑U的金融机构

3、你必须知道的底层逻辑

4、对于加密货币的司法定位？

5、国内买卖就完全违法了吗

6、你赚到钱后的三步曲

1、Web3出金为啥就难了？2026 年了，国内 Web3 从业者和币圈玩家的最大难点仍是安全出入金

这真的很可笑，不知不自觉币圈都十几年了，还是如此

或许币圈对你有用，但是对他们没什么用，便一直监管打击

相关的通知也是络绎不绝

1、2013 年 12 月 5 日《关于防范比特币风险的通知》

2、2017 年 9 月 4 日《关于防范代币发行融资风险的公告》（94 公告）

3、2021 年 9 月 24 日《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》（924 通知）

4、2021年9月《关于整治虚拟货币 “挖矿” 活动的通知》

5、2025年11月28日，中国人民银行召开打击虚拟货币交易炒作工作协调机制会议

以及行业规范文件

《反电信网络诈骗法》,第 25 条明确：”不得帮助他人通过虚拟货币交易等方式洗钱“。

《关于防范 NFT 相关金融风险的倡议》，“不为 NFT 交易提供集中交易（集中竞价、电子撮合、匿名交易、做市商等）、持续挂牌交易、标准化合约交易等服务，变相违规设立交易场所”。

《区块链信息服务管理规定》，做区块链的，必须拿牌照；区块链的用户，必须实名；区块链产品上要审核言论和行为。

各种打击之下，无数币圈大佬流落海外

监管的核心，还是外汇、法币兑换

在国内，是强制你必须使用人民币的

有个事务可以取代法币，必然会打击

《人民银行法》第 16 条，国内任何单位和个人不得拒收人民币

《外汇管理条例》第 8 条，国内禁止外币流通。

《金银管理条例》第 7 条，一切单位和个人不得计价使用金银，禁止私相买卖和借贷抵押金银。

《外汇管理条例》第 24 条，所有经营外汇业务的机构必须经管理部门批准。

人总是容易遗忘历史，实际上，正式允许持有外汇并不久

40年前，家里藏着外国钱，那是很危险的，甚至可以说违法乱纪。

对于持币的普通人，监管没有兴趣斩尽杀绝，上层态度已经很明显了，要把币圈控制在极小规模人群，即个人持有个人炒币

和当年那些炒红木家具的，炒古玩核桃的，炒藏獒，炒兰花，炒天珠的大聪明们坐一桌去吧

你这些人自负盈亏，别出来影响大局

对于散户来说，红线在哪里呢，外汇兑换＋法币兑换

币圈金融，包括发币，稳定币， RWA ，衍生品交易、GameFi、NFT ，搞交易所，搞钱包的，都是红线，虚拟货币不能金融化

任何试图在虚拟货币-人民币、人民币-虚拟货币-外币之间建立桥梁的业务，都是对外汇监管严重挑衅

所以你说为什么币圈出金那么难？

2、有无好的方案?

帅腾给大家逐个分析你所知道的八种方式，我们按100分来打分

卖U大概有这么几个渠道：

一、主流交易所币商

二、野鸡交易所币商

三、场外交易（担保）

四、易币付和ULinx等

五、U卡

六、现金同台交易

七、自媒体承兑商

八、其他兑U的金融机构

我们来逐个分析

2.1、主流交易所币商

主流交易所币商就是一个大染缸。

适合额度10000以内

C2C区域里面找大宗、超V、蓝盾广告方，这样冻结几率会小一点

注意好必须实名支付，用支F宝、微信收款，然后去还信用卡

自己信用卡可以提前消费或者自己弄个刷卡机提前刷出来

信用卡可以冻结，但是无法划扣银行黑名单是跑不了的了。

需要特别注意的是，如果商家要你换人打款

用家人卡打给你的，直接拉黑举报，百分百洗黑钱的。

比如某安、某易，由于体量大，各种人都有，单纯投资现货合约的，买币提币到链上玩项目的，买币赌狗入金的，买币投资资金盘的，杀猪盘被骗子指使来的。

去交易所币商那卖U是大多数小白选择的，一个是有平台担保，不存在被骗，另一个就是特别便捷。

我20年就接触交易所币商，凭着一腔热血，和别人只言片语的教学，立志认真审核资金，绝不冻卡。

即使我用了最严格的审核资金办法，我还是收到了涉案资金，被冻卡。

你分析一下以上资金来源，很多是你穷尽KYC方法也不能避免的，甚至正常投资人群投资失败，也会报警说自己被诈骗的。

总结，在交易所出金就是赌，得分75分。

2.2、野鸡交易所

头部交易所的币商还好，至少平台会认真进行审核，也会定期考核淘汰。

像那种野鸡交易所，很多背后老板都是境外非法人员，何况是里面的币商了。

里面的币商要不就是洗的，要不就是被骗来洗的。

野鸡交易所里根本没风控约束币商的想法和能力，里面的币商大多是洗黑资的。

甚至任何人都可以开一个交易所，有的就是一个资金盘。不但有平台跑路的风险，也有很大可能出金收到黑资的风险。

出金风险极大，得分30分。

2.3、场外担保交易

场外交易一般是指在飞机，蝙蝠，微信等社交软件群里随便找个担保的人来买卖U。

飞机上的人一律当做骗子来看待，这句话虽说不严谨，但这个风险的后果你承担不起。

在飞机上卖U，不是被骗，就是收到纯纯一手黑资。

你从他那里卖，你U转给他后，他直接让上游电诈分子把一手黑资转给你。

这个钱都不经过他的银行账户，你们交易成功后，他从电诈分子那里领取中间利润差价。

而你的银行卡大概率会因为收到黑资被司法冻结。

甚至担保本身就是骗子。

场外担保出U被骗风险大，这也是离洗钱最近的，不过多介绍，以免误导他人，这项得分50分

2.4、灰产平台出金

易币付和ULinx一样，背后的老板都是博彩老板，专门用于给赌狗承兑U的。你从易币付卖U，和跟你在台子上提现人民币一样，经常能收到涉案资金。

当你把U转到易币付卖出的时，你收到的钱100%都是来自菠菜平台和电诈的资金。

在跑分界，菠菜的资金还好点，因为赌狗都是血汗钱，但也有个别输急眼的赌狗报警说自己被菠菜平台骗了。

为什么你在易币付还没被冻卡，因为你运气好，给你匹配的是赌狗的资金。

如果给你匹配的电诈资金，不好意思，受害者会直接报警，说把钱打给了，怀疑你跟骗子是一伙的。

何况现在网赌专案很严峻，立案一起冻卡就是上千张，你试试会不会有你吧。

明显有问题的出金方式，这就是洗钱的，不过多介绍，以免误导他人，这项得分0分。

2.5、U卡

使用U卡变现U是个不错的选择，如果你能接受它的手续费，那它就是完美的产品。

市面是99%的U卡不是银行卡，是支付公司和国外银行机构合作发行的消费卡、礼品卡、或工资卡，常见的发卡机构有Mastercard、VISA、银联等。

支持全球ATM机取现金、刷卡、绑定平台消费等。在资金的流通中都是走的银行渠道，到账也是中国银联，是绝对安全的。

U卡适用人群，断卡惩戒人员、币圈散户出金怕冻卡的、公职人员炒币的、网赌变现U的。

这个只能用于日常小额消费，你充个几十几百U的额度

消费完了再充，它就是一个万事达通道的预付卡

散户几乎没有什么法律风险，平时加油、吃饭、买烟买水超市便利店都可以使用。

损耗一般在4-5%左右，所以一定不适合大额出

很多人把它神化了，只要涉及到安全出U的

他们就把他推出来，这不是万能的东西，只是一个方案而已。

不过也有弊端，我来给大家举个例子，这也是一款往网红产品

6 月初，Infini 创始人还在接受采访宣传 U 卡，但仅仅数天后突然发出关停公告

6 月 17 日中午，Infini 发布公告决定停止 infini card 的To c服务。

自即日起，Global 卡、Lite 卡与 Tech 卡将全部暂停使用与新申请。

为什么是这样的呢？

Infini 联合创始人郡主解释：Infini 不做 to C card 业务了。原因是合规成本极高，利润极其稀薄，运营极其沉重。

目前 to c card 业务占据了 99% 的时间和成本，贡献了 0 收入。

所以我们可以见得，U 卡不是 web3稳定币支付的最终解决方案

U卡变现U是个有争议的选择，得分60分

U卡的运营逻辑

有朋友曾拆解了一张U卡的诞生，包括卡组织、BIN 提供商、发卡机构、卡计划管理方、法币加密货币兑换商、卡片生产 和 技术集成服务商。

在U卡（虚拟信用卡或支付工具）生态中，上下游合作关系明确分工，涵盖以下角色：卡组织（如 Visa、MasterCard）作为最上游，制定规则、搭建全球支付清算网络，并分配银行卡识别号（BIN）（卡号前 6 位）给持牌金融机构。

BIN 提供商（如 Evolve Bank、Railsr）是持牌银行或支付机构，负责申请和管理 BIN，审核合作资质，允许项目方挂靠发卡，并协助监管与结算。

发卡机构（如 REAP、Airwallex）创建用户卡账户，执行 KYC/KYT 合规，托管法币并处理交易清算，通常不直接处理加密货币。

卡计划管理方（如 Bybit Card、Bitget Card）是 U 卡项目核心，负责产品设计、用户运营、API 开发、风控策略，与发卡机构配合 KYC 及与卡组织协调营销。

法币加密货币兑换商（如 MoonPay、Circle）处理链上资产与法币的兑换，例如将用户 USDT 充值转为美元存入托管账户。

最后，卡片生产与技术集成服务商（如 IDEMIA、G+D）提供实体卡制造或虚拟卡 API 集成，支持 Google Pay、Apple Pay 等钱包绑定，现代 BaaS 公司则提供 SDK 集成方案。

各角色紧密协作，共同支撑 U 卡业务的运营与合规。

U卡变现U是个有争议的选择，得分60分

现实情况，U卡被电诈团伙滥用的案例层出不穷，但平台既没有交易所的 “ 合约手续费 “ 造血能力，又被迫直接承接散户端风险，长期运营下来很容易出问题。

更残酷的是：卡组织上游银行会把 AML 漏洞的罚款全部转嫁给发卡主体，轻则扣光保证金，重则吊销牌照，而中介机构只管收钱。

买个银行也没用，卡组织不满意罚款主体就是银行，不交罚款就踢出Visa/ Mastercard，所以买银行并不解决根本问题。

用户实际承担的成本远不止1–2% 交易费：开卡费、汇兑损耗、充值摩擦…不补贴的情况下行业平均真实费率 3–5%。

对比传统信用卡巨头（Visa/MC）在巨量流水下的手续费优势，U 卡在小额场景毫无竞争力。

若不大额补贴，普通用户根本不会买单。

Crypto Card 是一种薄利的项目，需要大量流水和资产沉淀才能盈利，也非常吃资源

但是伴随着业务规模的扩大，合规成本和运营成本就会显著提高，所以总体来看，能够做大规模才是关键，最好是可以与主营业务产生协同效应。

值得注意的是，卡组织、上游银行和支付通道商坐收手续费和罚款，而所有运营风险（资管暴雷、监管罚单、电诈损失）全部由创业公司承担。

这本质上成了合规套利者收割 Web3 VC 的赌局。

所以，U 卡不是个好生意，支付这件事本身不怎么赚钱，强合规属性的 C 端金融更不是初创团队能啃的骨头。

目前的U卡产品仍然有很大的优化空间，普通人在使用的时候还是有很大风险

1.非法换汇

对外汇管理较为严格的国家，具体大家都知道是哪个国家，虽然 U 卡不设置个人存取 U 的上限，但超过外汇额度的资金出境行为为也会触及外汇管理法规，如果被外汇管理机关发现，会被处以行政罚款，甚至涉及犯罪。

2.法币兑换风险

加密货币在某些国家的法律地位尚不明确，一些国家完全禁止使用加密货币。此时，使用加密货币 U 卡进行交易也可能会被认定为违法行为。

3.U 卡默认洗钱工具

很多玩WD的都是用U卡下分，如果用户使用 U 卡进行高频次、大额交易，或帮助他人套现，同样会被认定为非法经营或洗钱活动，面临刑事处罚。

4.U卡避税

比如利用U卡隐瞒收入来源，由于支持匿名或实名制要求不严格，一些使用者希望通过从而降低应缴税额。

虽然 U 卡具有一定的匿名性，但大多数 U 卡依然依赖于国际支付网络（Visa、Mastercard等）。

这些支付网络会详细记录每一笔交易的数据，包括交易金额、商户信息、交易时间等。

因此，税务机关实际上仍然可以通过这些交易记录追踪到相关资金的流动

5.U卡发卡机构跑路

毕竟U卡它是中心化机构之前机构，据了解今年3月，Infini遭遇重大安全漏洞，损失5000万美元。

据称，这次攻击是由一名曾作为承包商为Infini项目工作的开发人员实施的，该开发人员在完成工作后秘密保留了管理权限。

不久后，官方承诺全额赔付，但如果机构不负责呢？

就我们普通人而言，使用U卡除了以上风险，还有就是他的高额损耗的问题，一般达到3-7%

U卡它本身是一个比较鸡肋的产品，它的结算效率、资金损耗以及转账额度大小，不得不说，它不是一个完美的解决方案。

2.6、线下交易

交易所卖U怕冻卡，网上怕被骗，你选择了线下现金同台卖U。

线下卖U的一般是大户，毕竟小量的U差价还不够路费。

这种线下交易，一般是网上联系好买家，谈好价格，约好地方，然后见面现金或者转账交易。

但是也有套路。

如果你把U给别人，别人不把现金给你怎么办？

如果你遇到的是车队的现金怎么办？

如过你遇到钓鱼执法了怎么办？

现金出事掩隐罪妥妥的。

但是如果是你熟悉的交易对手，那么也还好

适合额度百万以内

现实中有自己认识的币商，可以现金出给他，这样散户基本就安全了

但是需要注意的就是别和陌生人交易，注意人身安全和防骗，

需要注意的就是你必须先验资，准备2个以上人

你自己人必须先拿到钱（现金），拥有现金的绝对控制权在转U

有人会说，现金也有黑资，有冠字号。

一看你就是纸上谈兵，现金和散户是没多大关系的，出问题是币商买单，一般这种罪名叫掩饰掩瞒犯罪所得罪。

币商把非法资金通过加密货币转移到了散户手里，而散户自己是交割了加密资产给币商

对币商参与的所有事情不知情，所以所有的事情和散户并没有关系

你唯一需要解决的是把现金放好，不要知道币商的事情，不要被盗就行。

也有很多资深币商，愿意做同行生意，就是如此

出问题了，死道友不是贫道，有同行替他躺雷，风险锐减

尽管币商承担所有责任，但是风险也是很大

币商大多数不是好人，和缅北留学生接触多了，或多或少会沾染一些习气

现金交易后的抢夺行为、钓鱼行为、转U后现金控制权在对方手里的逃串行为等。

也有技术流让你扫码转账，然后把你钱包控制权获得，再把你资产洗劫一空

还有很多套路，大概率就是这些要么给了U不给钱，要么给了钱不给U的，沿海一带已经做烂了。

甚至你的长期合作伙伴，为了感激你照顾生意，特意安排小姐姐陪你，在你XXOO销魂的那几分钟

殊不知你的手机屏幕密码，转账密码等已经被监控获取，连上WIFI你的手机控制权就被别人获得，过程不会超过1分钟

99.9%的人一辈子也没有见过100万的现金

当真实出现在他面前，不难的会恍惚片刻，甚至产生坏心思

金钱犹如至宝，你以为可以驾驭它，但大多数是会被他反噬

所以散户尽量不要参与这种陌生人交易，能交易的必须是信任的币商。

这里的信任不是江湖义气，而且科学方法，你这句话你细品

千万不要乱卖你的U，银行卡冻结后，需要你退赔，而且上两卡名单惩戒几年

线下交易这种方式还是算比较稳妥的了，得分85分。

2.7、自媒体承兑商

这种靠IP吃饭，也就是人设，他们本身的渠道也就是主打核心粉丝交易，也不会去外面乱七八遭的买卖.

名声和信誉才是他们吃饭的根本，所以许多做IP的承兑商能承诺冻卡无理由全额赔付。

并且很多甚至在抖音直播或者线下打广告，或者写公众号的，阳光之下他们又怎么会做违法的事情呢

但是损耗一般，人家要赚钱，一般在2-5%之间，这种承兑商基本上都会给你实名制，给你房产证等资料让你放心，不能实名的千万别被骗了。

适合额度五十万以内

出给信任币商，比如帅腾这种，可以直接转账给你。

那么如何分辨一个能绝对信任的币商呢？

首先是实名，币商必须真实名字可查，联系方式为实名电话号码

身份信息房产证必须可以提供验证，人可以跑，房子虽然现在不值钱他也跑不掉

最重要的一点，币商必须承诺冻卡无理由全额赔付

如果币商还是一个IP就更好了

他靠的是名气和影响力赚钱，这个比你交易的金额重要多了

毕竟，国内对于加密货币政策唯一不违法的就是个人理财的C2C加密货币的交易

在国内，对于普通人来说，不管你是玩加密货币的，还是炒外汇的，最简单的最简单高效安全的出金方式

仍然是寻找一个靠谱的币商。

自媒体承兑商相对安全得分90分

2.8、兑U的金融机构

另外我看到一堆人说用hashkey（香港持牌交易所）

或者coinbase（美国持牌交易所）出金

很遗憾，也是大额U卡罢了

非法买卖外汇的风险还是存在的

我们不止几个案例在hashkey出金了100多万刀

然后直接被银行礼貌的通知解释原因

根本原因在于，银行有独立的kyc和反洗钱监管

即使这笔钱是从持牌交易所转出来的

也不能免除或降低银行自己的反洗钱责任

去年，有一个安全出金的里程碑产品BPay出现了据 Binance 官方公告目前Binance已支持用户通过银行转账（SWIFT）直接提现美元（USD），该服务由 BPay 提供，完成转账需要 0-5 个工作日。
BPay Global 是 Binance 在巴林的实体之一，为 Binance 旗下支付服务子公司，于 2025 年 4 月新成立并获得 CBB 支付服务提供商（PSP）牌照。操作过程第一步需要把USDT换成USD或者其他法币
这里需要把CNY换成USD或者其他才有相关的功能，支持的国家法币还是挺多的，人民币就不要想了，不可能的
SWIFT，环球银行金融电信协会，一个国际银行间非盈利的国际合作组织，服务已经遍及207个国家，接入的金融机构超过8100家。

中国是SWIFT会员国，中国银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国交通银行等均加入了SWIFT组织，开通了SWIFT网络系统

简单说就等于万事达、VISA、银联这些机构手续费还真不便宜，帅腾用100/400 美金测试都是25美金

当然也有不少弊端， 

1、switch 结算的银行卡并不是每一个人都能够轻易获得，需要先将美元稳定币 USDT、USDC 兑换成美元，然后再发起银行转账 SWIFT 提现

2、币安平台上的美元稳定币与美元不是 1：1 中间存在损耗

3、手续费并不便宜，算成 25 美金一笔起步

4、打款行是名为 BPay（支付公司），位于巴林的币安实体。时间 需要 3 个工作日左右不少人是等不及的

5、限额，有 6600 美金限额，超出需额外提交身份证件

6、银行风控： 虽然是 BPay（支付机构）打款，但国内银行对巴林汇入的美元电汇审核极严，容易被要求提供劳务合同或完税证明

好在即使被银行因为结汇让你补充各种外汇资料或者劳务资料，也好过于司法冻结，直接让你100%退赔线下机器兑换这一方案是合规的不然也不能在线下布置机器

比如香港券商华通证券的子平台wbroker或者biyapay，

或者加密支付公司Biyapay，和Alchemy pay等

也可以是香港Hashkey、加密银行XAPO BANK

不过，也有去香港换的，成本也很高。有其他限制，国内的大多数使用不来。

办理也需要国外的身份信息或者护照等

便捷度上来说很不方便，得分60分。

3、你必须知道的底层逻辑

每天都有人来咨询帅腾如何安全出U，找各种渠道

其实这个逻辑是错误的，安全出U的本质在于

正当的交易、干净的资金

正当的交易在于你的交易对手方和交易动机

我们来分析在加密圈交易所，有哪些从业人员？

币商、做合约的、洗钱者、电信诈骗、囤币者

赌狗、资金盘玩家、传销、散户（炒币）

除了这些角色我还真的想不到还有哪些人在这个圈子里面玩。

而你的动机是理财、给盘总的技术运营发工资、买卖外汇

还是洗钱、菠菜上分下分，其实你是清楚的

对方是什么目的，也会流露出他的蛛丝马迹，细心分析是看得出来的

那么什么叫干净的资金呢？

其实在于资金是什么目的的支付？

很多被骗的受害者，他们的资金是自己的工资

特别很多中年人是自己含辛茹苦的积蓄，他们的钱是绝对干净的

但是当他们的钱付给了盘口跑分账户过后，他们的钱就是不干净的

盘口跑分户又转账支付给你，那么你就成了二手黑

不违规买卖U，也就是合法目的的支付

目前在国内的政策来说只有一种，那就是理财，也就是炒币

你是如何收到涉案资金的？

很多小白，连什么是梯子都不知道

下个交易所会下载到山寨交易所，大盘数据一模一样

除了不能提现

下个去中心化钱包

也会下载到钓鱼网站的钱包

导致好不容易赚了一点U

结果秘钥被盗，资产被洗劫一空

也有相信各种带单大神

结果大神做的是对冲仓，自己永远不会亏钱

随便怎么开，赚了分20%

赔了说句抱歉就是

也有那么幸运的小伙伴

合约或者现货赚了一点

结果在出金的时候银行卡被司法冻结

好吧

二级市场玩不转，你玩一级市场

去撸土狗、去撸空投

看到web3的各种项目，各种卡通头像，啥子NFT

啥子MEME币，啥子吉祥物

反正你也看不懂

别人买了你也买，别人赚了，你却亏钱

你成长了

你觉得不管一级市场还是二级市场

都存在很大的风险

你去做稳赚不赔的，那就是币商或者返佣

返佣。你抖音快手使劲的输出内容

结果不是限流就是封号

你开始写文章准备做币圈KOL

可以利用IP的高溢价随便做点业务都赚

随便说句话粉丝哗哗点赞

结果连续更新了3个月文章，发现粉丝都是你认识的人

最终你选择了做币商

刚开始不错，也有大行情价差可以达到1毛

但是没几天价差就是倒挂了

你焦头难额之际

一个大佬来给你介绍业务

让你做什么支付公司的备用金

利润稳定给你1毛

你咬咬牙还是做了，看这每天几千块的收入

你感觉事业终于走上了正规

直到某一天银行卡全被冻结

你的心咯噔一下，去银行查，

被某地公安局刑侦支队冻结

各位粉丝可以预料一下，去了异地会是什么后果

我相信这个朋友的经历

也是一部分人的经历

他的初衷不过是赚点钱贴补家用

结果在错误的道路上越走越远

如果当初有一个人可以告诉她

你正确的应该怎么做

比如你在接触到一个项目的时候，你可以找个人商量一下，这个项目可做吗？

你下载某个链接或者钱包啥的，你可以找个人帮你复核一下

你可以放心，你在国内浏览器下载的钱包全是假的

如果的在出金的时候，你可以找个人咨询一下怎么出金没有风险

4、交易所币商都是干啥的

相当鱼龙混杂，有电诈，洗钱，资金盘、境外杀猪盘、网赌代收代付，黄播、色敲、色聊、骗子、跑分等等

他们的钱都来自不同的客户，资金池早就成了大染缸

以上的资金流到你这里了，你能怎么应对

99%的博主说什么安全出金的各种方案，没有白资渠道，任何风控都是白搭

归根结底，你的U转到币商那里了，币商再转钱给你，你就会被冻

给大家说个案例，某web3玩家，也是你的老客户合约亏了100万

老客户老婆闹离婚，并且起诉老客户和你，你可能很奇怪，为什么起诉你，关你什么事？

还真就关你事。老客户老婆的申述理由是，老公亏的钱是夫妻共同财产，所以有一半是她的，你要退赔50万给她

老客户在家庭和你之间只能选择沉默，已经是算耿直的了

真人真事而且还立案了

这下币商成了一手黑，你就是二道料

币商是死猪不怕开水烫，正在享受37天套餐呢？可惜你呢？

你是二手黑资，币商不退赔就该轮到你了

老是说一些我都没听过的交易所

或者回报率2000%的质押挖矿平台

你老是追求高额利润，你不被骗，那么谁会被骗呢？

我是理解你们的，上班的3000/5000块钱

确实难以应付家庭开支

你不得不在网上寻找一下赚钱项目，贴补家用

但是你在尝试一个新的事物之前

你真的做过认真的调研吗？

4、对于加密货币的司法定位？

所谓的支付备用金、电商资金、现金买U，到底是什么资金？

你会审核资金吗？

所谓的在香港出U安全，到底又是怎么一回事？

近段时间，13部门打击虚拟货币的通知又掀起一波市场热潮

很多小白都忐忑万分，会议强调虚拟货币的相关活动属于非法金融活动

那么个人买卖U叫非法金融活动吗？

违法主要是下面2点

涉赌涉诈

买卖U涉嫌洗钱，这是最大的风险

如果你的交易对手方的资金来源于诈骗、赌博、非法集资等犯罪活动

你的银行账户因收到赃款极有可能被公安机关冻结

甚至你可能被认定为涉嫌洗钱罪或掩饰、隐瞒犯罪所得收益罪而被调查

由于虚拟货币的匿名性，这个风险非常高

 这里的关键点在于:你怎么能确认对方的资金来源不是违法所得？

非法买卖外汇

《外汇管理条例》第三条规定，外汇指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产，包括外币现钞，包括纸币、铸币；

外币支付凭证或者支付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等；外币有价证券，包括债券、股票等；特别提款权；其他外汇资产。

那么，USDT可以纳入上述“外汇”范围吗？

从形式和性质来看，与USDT接近“外币”，但不是外币

USDT（泰达币）是Tether公司以1:1锚定美元方式发行的一种虚拟货币，属于法币稳定币。

根据2021年9月24日《进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》（下称“十部委通知”）

虚拟货币不具有与法定货币等同的法律地位。

比特币、以太币、泰达币等虚拟货币具有非货币当局发行、使用加密技术及分布式账户或类似技术、以数字化形式存在等主要特点，不具有法偿性，不应且不能作为货币在市场上流通使用。

可见，USDT在本质上还是虚拟货币，不具有法币属性，不能等同于美元这一主权货币。

虽然Tether公司宣称USDT的价值严格锚定美元，但该公司终究只是一家私营公司，其公司信用也不可能等同于主权国家信用。

既然USDT不是外币，就不可能是外汇，也就不存在买卖外汇的情况

5、国内买卖就完全违法了吗

先说看法我们打击的从来不是区块链，而是币圈背后的违法活动。

国内唯一不违法的币圈行为，就是个人理财，记住这句话

其他的违法行为，你需要自查一下，自己有没有参与，有的话赶快停止

包括以下几类：

非法集资

比如，鑫慷嘉对外标榜为“迪拜黄金交易所（DGCX）中国分站”，宣称与中石油签订了“战略协议”，诱导投资者充值，你也被割了吗

跨境逃汇或洗钱

利用区块链数字货币的隐匿性和不受国界限制的特点，将人民币在国内兑换为数字货币后，再将数字货币支付到国外账户，实现国内货币兑付外币，逃避国家外汇监管。

组织领导传销活动

以区块链+各行业的形式，利用区块链金融交易的第三方互联网平台，销售区块链数字货币，通过自创或使用其他数字货币控制升值、下降幅度吸引下线，根据会员发展下线人数计酬、返利，骗取他人财物。

盗窃加密货币

数字货币交易平台抗风险能力低，犯罪分子可通过黑客手段远程破解计算机密码，盗窃他人持有的比特币密钥等，进而窃取数字货币。

利用加密货币的违法支付行为

如传播淫秽物品牟利罪要求使用虚拟货币支付，行贿受贿犯罪中采用虚拟货币作为贿赂标的物，以及雇凶故意伤害、杀人案件中采用虚拟货币支付佣金等。

还有黑客的算力攻击、传播勒索病毒索取比特币、套取公民信息等

你但凡有这些行为，就等着去软包房吧

而老老实实理财，玩玩合约现货，撸空投，打金狗的大可不必担心

你可以看到帅腾的文章，就等于拥有安全出金的渠道

还是从法律上来看，在中国境内，个人之间单纯的、偶发的点对点（P2P）买卖虚拟货币

其行为本身不被直接认定为“违法”或“非法金融活动”

但法律不予保护，且伴随着极高的法律和政策风险

这里我们需要区分“不合法”和“违法”的细微差别

并从不同层面来看待这个问题

 官方定性：不受法律保护，风险自担

对于个人投资行为，文件的表述是：

  “参与虚拟货币投资交易活动存在法律风险。任何法人、非法人组织和自然人投资虚拟货币及相关衍生品，违背公序良俗的，相关民事法律行为无效，由此引发的损失由其自行承担；涉嫌破坏金融秩序、危害金融安全的，由相关部门依法查处。”

6、你赚到钱后的三步曲

1、财务诊断

在币圈600万是狗都看不起的数字，满屏幕都充斥着某00后半年实现A8A9

但是根据胡润财富报告，拥有600万人民币的可投资资产足以让跻身全国前0.37%家庭，属于妥妥的有钱人

所以不要被网络信息误导了，你需要修正你的价值观以及为自己做财务诊断，比如分清楚什么是资产，什么是负债大多数人分不清资产和负债的区别，资产就是能持续给你带来现金流，不需要你劳动

买一套房子空置在那里，每个月还要去交物业费，这叫你负债。目前90%的房子属于负债

对比之下，你买一个车位4万元，每个月给你带来400元的租金收入，年化收益率6%，这才叫资产

大多数币圈人出生草莽，处于宅和张扬极端，你需要清楚的认识到，只要不证明自己，不创业，你拥有200万（县城）、600万（三线城市）、3000万（大城市）基本上等于自由了

喜欢折腾的人，财富就会随着他的无知轻率流回聪明人手里

同时，建议圈友发财后都去一趟商K，去看众生相，去看一下曾经让你心动的白月光，不久你就会彻底对女人去魅

2、落袋为安

绝对不能收到黑灰产、电信诈骗的资金，这样你才不会被冻卡，一切合规最终的原因就在这里。

并且要你的资金来源合法，可溯源

2024年的网赌专案，有几个地方提现了5年以上的流水都被拉出了清单，很多人都没有玩了，甚至卡里都是合法来源的资金，做生意的、贷款的钱也被冻结了。

在币圈这种事情重新来一遍也不是那么不可能的。

万一在交易所出过金的所有流水都被认为是不合法的呢？就像网赌专案一样？

真正的落袋为安一定是有业务支持的，最好非币圈的业务

你甚至需要拥有全新身份，对你的资产、税务等进行新的定义，拟人化的公司就是不错的选择

这个身份不要有任何的币圈资金和非正常资金进入，只和真实营收、银行、基金、理财、股票等正规资金产生关联，不要和任何的个人产生交集3、离开币圈

离开币圈，并不是完全不管，而是睁眼看世界，鸡蛋不要放在一个篮子里面，赚钱的方式很多，学学其他赛道吧

1、股票类占比20-40%，这是抗通胀主力，标的可以选标普500、纳指100、沪深300、恒生科技长期持有5-10年这种，做时间的朋。

2、房产类要小于30%，现在这行情很不好，最好自住一套足矣，投资的话不建议小白碰。

3、债券类固收类配置10-20%，标的选择国债、高信用等级债券、美元债基，作用是股市大跌时它是你的缓冲器。

4、现金、货基10-20%配置，作用应对突发状况，以及在市场崩盘时有钱抄底。

5、另类投资5-15%，仅通过正规头部机构参与，把它当做锦上添花，亏光了也不心疼，当然你可以直接买比特币。

6、黄金商品20-40%占比，极端情况下的避险锚。

7、海外资产分散策略10-20%，每股美元存款，不一定是移民，而是为了资产安全。

最后多对自己进行精神建设，记住，你是成功的企业家，而不是靠灰产赚钱的老鼠人

帅腾区块链2026年3月29日 20:15重庆
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